РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ, НО РЕФИНАНСИРОВАНИЕ | ВСЕ ТОЧКИ НАД Ё
ПОХОЖИЕ, НО ТАКИЕ РАЗНЫЕ
Как часто мы слышим: «Ура, кредит одобрен, всё!» На самом деле, это начало долгого пути возврата кредита в банк.
В непростой экономической ситуации многие сталкиваются с финансовыми трудностями. Для тех, у кого есть обязательства по кредитам, проблема стоит особенно остро. У кого-то существенно снизился основной доход, а кто-то потерял работу. Нет возможности платить по кредиту в полном объёме. Кредитные каникулы закончились. Многие обращаются за помощью в решении кредитных проблем. Что-то слышали про рефинансирование и реструктуризацию, но часто путаются в этих понятиях.
На самом деле, нет ничего сложного. Главное, чётко понимать существенную разницу этих двух направлений кредитования.
РАЗБИРАЕМСЯ НА ЯБЛОКАХ
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ
Это получение кредита на погашение нескольких, уже существующих кредитов, на более выгодных условиях.
- Получить можно в любом банке, где у Вас нет кредита.
- На момент рассмотрения заявки не должно быть просрочек по действующим кредитам.
- Со дня выдачи рефинансируемого кредита прошло не менее 6 месяцев, и до конца погашения осталось не менее 3 месяцев.
- Рефинансировать кредит, выданный на рефинансирование, нельзя.
- В кредитной истории будет отражаться, как обычный кредит.
Это основные требования всех банков. Дальнейшие условия могут различаться. Например: процентная ставка, количество кредитов и общая сумма для рефинансирования, срок кредита. Есть одно очень существенное условие при выдаче кредита, о котором многие даже не подозревают.
- Вариант 1: банк перечисляет деньги по предоставленным Вами реквизитам на погашение рефинансируемых кредитов.
- Вариант 2: банк выдаёт Вам деньги на руки, и Вы самостоятельно погашаете кредиты с условием, что через 60 дней принесёте банку справку о погашении рефинансируемых кредитов. Если не принесёте, то ставка по кредиту увеличится от 0,5% до 5%.
В результате, некоторые недобросовестные заёмщики пользуются вторым вариантом, тем самым ещё сильнее увеличивая долговую нагрузку и проваливаясь глубже в «долговую яму». Выбирая рефинансирование, необходимо всё детально просчитать и принять взвешенное решение. В этом случае выгода очевидна за счёт снижения стоимости кредита и объединения всех платежей в один.
Частые вопросы о рефинансировании
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ
Программа банка по изменению условий кредитования для действующего заёмщика, при ухудшении его финансового положения. К сожалению, просрочки отразятся в кредитной истории, но они могут быть незначительными, если своевременно обратиться в банк за реструктуризацией. Заёмщику могут предложить разные варианты:
- отсрочку платежа по основному долгу,
- заморозить выплату по основному долгу и процентам на определённый период,
- уменьшение ежемесячного платежа с увеличением срока кредитования,
- редко снижение процентной ставки.
По соглашению с банком заёмщик может воспользоваться реструктуризацией повторно.
Частые вопросы о реструктуризации
КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ
Являются разновидностью реструктуризации. По ним принимается определённая программа с жёстко установленными условиями.
В результате, реструктуризации заёмщик решает проблему с выплатой по кредиту во внесудебном порядке, а банк получает своевременную оплату по кредитному договору.
ПРИМЕЧАНИЕ ОТ АВТОРА
На самом деле, обе программы призваны помочь заёмщику в трудной финансовой ситуации. Что выбрать, решать только Вам. Однако, чтобы избежать ошибок при принятии решения, лучше обратиться к финансовым экспертам. Вы узнаете для себя много интересного и полезного.
Автор: Галина Викторовна Павлова
Соавтор-оформитель: Александр Валерьевич Дермугин
© ООО "Финансовый консультант", 2020
Заказать услугу "Помощь в получении рефинансирования"